شریک کوین بیس ClearBank اولین سود تمام سال را ثبت می کند

ClearBank، شرکت فین‌تک بریتانیا که پرداخت‌ها را برای Coinbase انجام می‌دهد، اولین سال سود کامل خود را پس از افزایش نرخ بهره به افزایش 91 درصدی درآمد به ثبت رساند.

طبق صورت‌های مالی منتشر شده در روز پنجشنبه، این شرکت در سال منتهی به 31 دسامبر 2023، 18.4 میلیون پوند (23.3 میلیون دلار) سود پیش از مالیات کسب کرد. این از ضرر 7.1 میلیون پوندی در سال 2022 بیشتر است.

این بانک برای اولین بار در نوامبر 2022 به صورت ماهانه به سودآوری رسید. این اولین بار است که سودآوری سالانه را گزارش می کند.

اولین سود ClearBank به دلیل دو برابر شدن کل درآمد آن حاصل می شود. در سال 2023، کل درآمد 91 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافت و به 111.3 میلیون پوند رسید.

این شرکت از نرخ‌های بهره بالا سود زیادی برده است، که منجر به افزایش سپرده‌ها شده است زیرا مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها به دنبال سرمایه‌گذاری بیشتر با ذخیره کردن پول نقد در حساب‌های دارای بهره هستند.

تاید، یکی از مشتریان اصلی ClearBank در بریتانیا، نرخ بهره 4.33٪ را به مشتریان تجاری خود ارائه می دهد، با تبلیغات در اتوبوس ها و قطارهای متروی لندن که این پیشنهاد عالی را تبلیغ می کند.

چارلز مک مانوس، مدیر عامل ClearBank، به CNBC گفت که این شرکت یک ذینفع آشکار از نرخ های بهره بالاتر است – اما به سرعت تاکید کرد که ClearBank به درآمد بهره وابسته نیست و درآمد معاملات نیز به طور پیوسته در حال رشد است.

مک مانوس گفت که “هیچ محرک واحدی” برای عملکرد مثبت ClearBank در سال 2023 وجود نداشت و افزود که این شرکت از چندین چیز مانند تجارت تسویه حساب برای شرکت های مجاز پول الکترونیکی و رشد در استفاده از خدمات پرداخت بانکی به بانک سود می برد. در میان هزینه های کارت اعتباری بالاتر.

مک مانوس در مصاحبه ای با CNBC گفت: «ما بانک و مدل کسب و کار را طی چندین سال ساختیم. “شما طعم آن را در خطوط تجاری ما می بینید.”

با این حال، فرار از این واقعیت دشوار است که سپرده های بالاتر محرک اصلی عملکرد ClearBank برای سال بود. این شرکت گفت که درآمد خالص بهره ۱۴۲ درصد افزایش یافت و به ۸۱.۹ میلیون پوند رسید، زیرا سپرده‌ها به ۶.۱ میلیارد پوند رسید.

یکی از عوامل کلیدی رشد سپرده برای ClearBank در سال گذشته، سقوط بانک سیلیکون ولی، بانکی کلیدی که توسط استارت‌آپ‌های فین‌تک و سرمایه‌گذاران خطرپذیر مورد استفاده قرار می‌گیرد، بود. واحد ادغام شده بانک سیلیکون ولی، بانک HSBC UK، توسط غول بانکداری بریتانیا HSBC به قیمت 1 پوند خریداری شد و به بانکداری نوآوری HSBC تغییر نام داد.

این منجر به افزایش سپرده‌ها برای ClearBank شد زیرا مشتریان SVB به دنبال گزینه‌های جایگزین فرار کردند.

“بازار [has been] تحت فشارهای اعتباری و بانک ها در حال ورشکستگی هستند، چه در اروپا، چه در ایالات متحده و چه در بریتانیا. مک مانوس گفت و به دلیل مدل کسب و کار پیرامون پول، این یک پناهگاه امن است.

مک مانوس افزود: “پول به جای اینکه فقط یک پناهگاه باشد، وثیقه ای برای طرح های درد است.” «هرچه پرداخت‌های بیشتری انجام دهیم، در واقع باید پول بیشتری را به عنوان وثیقه برای پرداخت‌های سریع‌تر برای مشتریانمان نگه داریم» که این طرح بریتانیا برای ارسال پرداخت‌های الکترونیکی استرلینگ در یک لحظه است.

مک مانوس خاطرنشان کرد: «مشتریان ما در واقع به جای پذیرش ریسک بانکی جزئی مرتبط با بارکلیز در این دوره‌های پر استرس، پول بیشتری را نزد ما گذاشته‌اند.

ClearBank که در سال 2015 تأسیس شد، یک بانک و مؤسسه پرداخت تحت نظارت بریتانیا است. خدمات بانکی را به شرکت هایی مانند Coinbase و همچنین سایر شرکت های فین تک مانند برنامه های پس انداز Chip and Raisin و استارتاپ بانکداری تجاری Tide ارائه می دهد.

تمام وجوهی که در حساب‌های ClearBank نگهداری می‌شوند در بانک انگلستان نگهداری می‌شوند، به این معنی که مشتریانی که پول خود را در کسب‌وکارهایی با فناوری ClearBank نگه می‌دارند، می‌توانند از بازده بالای پول خود بهره ببرند.

ClearBank درآمد ناخالص کارمزد را 31.4 میلیون پوند برای کل سال گزارش کرد که پلتفرم تکراری یک محرک کلیدی است. مشتریان یا مشتریان نهایی بانکداری داخلی ClearBank با رشد 93 درصدی نسبت به سال گذشته به 1.2 میلیون نفر رسید.

مک مانوس گفت که کلیر بانک عجله ای برای عرضه اولیه عمومی ندارد و افزود که در حال حاضر مقدار قابل توجهی پول نقد در ترازنامه خود دارد. در سال 2022، ClearBank 175 میلیون پوند در دور سرمایه‌گذاری به رهبری شرکت سهام خصوصی Apax Digital جمع‌آوری کرد.

رئیس ClearBank گفت که برای این شرکت مهم است که توسعه خود را در بازار ایالات متحده قبل از تصمیم گیری در مورد فهرست عمومی تکمیل کند. او افزود که سقوط سهام Cab Payments، یک شرکت پرداخت در فهرست بریتانیا، باعث شد شرکتی مانند او تصمیم بگیرد در آینده نزدیک در فهرست عرضه شود.

ClearBank در حال حاضر به دنبال مجوز بانکداری از اتحادیه اروپا از طریق بانک مرکزی هلند است. این شرکت امیدوار بود که درخواست مجوز خود را تا سال 2023 تکمیل کند، اما اکنون می گوید انتظار دارد مجوز کامل بانکداری اتحادیه اروپا را در اواخر سال جاری دریافت کند.

مک مانوس گفت که برگزیت نقش مهمی در تلاش این شرکت برای دریافت مجوز بانکداری اتحادیه اروپا ایفا کرده است زیرا ClearBank “در رابطه با همه این موارد با دقت مورد بررسی قرار می گیرد.”

تصمیم بریتانیا برای خروج از اتحادیه اروپا کار را برای شرکت‌های فین‌تک بریتانیا که به دنبال توسعه در این بلوک هستند، دشوار کرده است، زیرا با توجه به اینکه بریتانیا دیگر در بازار واحد اتحادیه اروپا نیست، شرکت‌های مالی نمی‌توانند حقوق «گذرنامه» را ارائه کنند که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد با یک مجوز بریتانیا کار کنند. در تمام کشورهای عضو اتحادیه اروپا