Monzo بودجه خود را به 610 میلیون دلار افزایش می دهد تا از بازنشستگی ایالات متحده و بریتانیا صرف نظر کند

نئوبانک بریتانیایی Monzo روز چهارشنبه اعلام کرد که 190 میلیون دلار دیگر جذب کرده است و مجموع جمع آوری شده خود را در سال جاری به 610 میلیون دلار رسانده است.

این شرکت به CNBC گفت که این پول را از سرمایه‌گذاران جدید، از جمله Hedosophia، حامی شرکت‌های فین‌تک اروپایی از جمله N26 و Qonto، جمع‌آوری کرده است. CapitalG، صندوق رشد مستقل آلفابت نیز در این دور شرکت کرد.

یک منبع آگاه به CNBC گفت: صندوق ثروت دولتی GIC سنگاپور نیز در آخرین جمع آوری کمک مالی Monzo شرکت کرد. این منبع به شرط فاش نشدن نام خود صحبت کرد زیرا جزئیات دخالت GIC هنوز عمومی نیست.

GIC از اظهار نظر خودداری کرد.

آخرین بودجه، ارزش مونزو را تقریباً 5.2 میلیارد دلار ارزیابی می کند که از ارزش 5 میلیارد دلاری آن در ماه مارس که 430 میلیون دلار جمع آوری کرد، افزایش یافته است. بر اساس داده‌های Dealroom، دور مجموع 610 میلیون دلار بزرگترین دور تأمین مالی یک فین‌تک اروپایی در سال گذشته است.

TS Anil، مدیر عامل Monzo، به CNBC گفت که شرکت او قصد دارد از این پول برای ایجاد محصولات جدید و سرعت بخشیدن به برنامه های توسعه بین المللی خود استفاده کند.

آنیل در مصاحبه ای اختصاصی به CNBC گفت: “در هسته ما، ما یک شرکت ماموریت محور هستیم که می کوشیم مکانی را بسازیم که مردم بتوانند تمام نیازهای مالی خود را برآورده کنند.”

“آنچه برای من هیجان انگیز است این است که در حالی که ما این ماموریت را برای تغییر رابطه مردم با پول دنبال می کنیم، یک مدل کسب و کار ایجاد کرده ایم که با آن هماهنگ است، با این مدل که کاملاً حول مشتری ساخته شده است.”

مونزو سال گذشته برای اولین بار سیاه شد و پس از پایان سال مالی 2023 به سودآوری دست یافت. آنیل گفت مونزو می خواهد درآمد خود را با تنوع بخشیدن به منابع درآمدی دیگر، مانند وام و پس انداز، افزایش دهد.

به طور خاص، آنیل گفت که Monzo قصد دارد اولین محصول بازنشستگی خود را در شش تا نه ماه آینده عرضه کند.

این امر آن را در رقابت با وام دهندگان سنتی از جمله بارکلی و NatWest. سال گذشته، NatWest 85٪ از ارائه دهنده بازنشستگی در محل کار بریتانیا را به مبلغ 144 میلیون پوند (180 میلیون دلار) خریداری کرد.

گسترش بودجه مونزو سال پرمشغله ای را برای این شرکت 9 ساله دارد که اکنون بیش از 9 میلیون مشتری خرده فروشی در بریتانیا دارد – که 2 میلیون نفر از آنها تنها در سال گذشته به Monzo پیوستند – و بیش از 400000 مشتری تجاری دارد.

سال گذشته، مونزو اولین اقدام خود را در زمینه سرمایه گذاری با ویژگی ای انجام داد که به مشتریان اجازه می داد در صندوق های مدیریت شده توسط آنها سرمایه گذاری کنند سنگ سیاه.

آنیل گفت مونزو دریافته است که حدود یک سوم افرادی که از این سرویس استفاده می کنند قبلاً هرگز سرمایه گذاری نکرده اند – و به ویژه، 45٪ از زنانی که از طریق برنامه Monzo سرمایه گذاری می کنند اولین سرمایه گذاران هستند.

یکی دیگر از اولویت های بزرگ مونزو در ماه های آینده، گسترش بین المللی است.

این شرکت اخیراً تلاش‌های خود برای توسعه ایالات متحده را تجدید کرده و یک مدیر اجرایی قدیمی از برنامه نقدی Block را به عنوان مدیر عامل جدید خود در ایالات متحده پس از اینکه قبلاً تلاش برای دریافت مجوز بانکی از تنظیم‌کننده‌های ایالات متحده را کنار گذاشته بود، استخدام کرد.

آنیل می‌گوید در حال حاضر، تیم Monzo در ایالات متحده عمدتاً بر روی محصولات تمرکز می‌کند تا اطمینان حاصل کند که خدماتی که در آنجا ارائه می‌کند از کیفیت کافی برای رقابت با شرکت‌های بزرگ فعلی مانند جی پی مورگان و سیتی بانک.

ایالات متحده ثابت کرده است که سرکوب نئوبانک های اروپایی بسیار دشوار است.

بانک دیجیتال N26 مستقر در برلین به ویژه در سال 2021 از ایالات متحده خارج شد.

در همین حال، Revolut نتوانست درخواست رسمی برای منشور بانکی ایالات متحده ارائه دهد، اگرچه قبلاً گفته بود قصد دارد پیش نویس درخواست مجوز بانکی ایالات متحده را ارائه دهد.

آنیل در مصاحبه ای اختصاصی روز سه شنبه به CNBC گفت: «چیزی که من در مورد رویکرد ما به این موضوع دوست دارم این است که در قلب آن، فقط کلمات نیستند.

پیش نیاز ایالات متحده برای ما این است که محصول را به درستی تهیه کنیم. این همان چیزی است که ما وقت و تلاش خود را در آنجا صرف می کنیم.”

آنیل گفت که گسترش به اروپا نیز در برنامه است، اگرچه او متعهد به تاریخی نبود که این اتفاق بیفتد.

در بلندمدت، مونزو همچنین قصد دارد یک محصول وام مسکن عرضه کند که رقابت بسیار تهاجمی‌تری با بانک‌های خرده‌فروشی بریتانیا در دنیای وام‌دهی داشته باشد.

Monzo در حال حاضر برنامه های اقساط ماهانه و وام های مصرفی را از طریق برنامه خود ارائه می دهد.

همچنین دارای ویژگی «ردیاب وام مسکن» است که به کاربران اجازه می دهد تا میزان پرداخت وام مسکن خود و میزان سهامی که ایجاد کرده اند را پیگیری کنند.

اما هنوز به طور رسمی سرویسی راه اندازی نشده است که به افراد امکان می دهد مستقیماً در برنامه برای وام مسکن درخواست دهند.

آنیل گفت مونزو در مراحل اولیه کاوش در مشارکت با وام دهندگان برای ارائه این است.

او از ذکر نام شرکای احتمالی خودداری کرد.

یکی از چیزهایی که مونزو هیچ برنامه ای برای آن ندارد، عرضه اولیه عمومی است.

در حالی که او فکر می کند مونزو روزی یک “شرکت سهامی عام بزرگ” ایجاد خواهد کرد، آنیل گفت که هنوز برای صحبت در مورد عرضه اولیه اولیه زود است. او می گوید که قبل از رسیدن به این نقطه عطف، روی رشد مونزو در مقیاس متمرکز بود.