شرکت های تامین مالی B2B با تکیه بر تامین مالی تعبیه شده

تامین مالی تعبیه شده در هر دو بازار پرداخت تجاری و مصرف کننده در حال افزایش است. تحلیلگران پیش بینی می کنند که با افزایش پذیرش تا سال 2028، درآمد آن به 1.91 تریلیون دلار برسد.

این پذیرش قوی، عملیات فین‌تک را به روی طیف گسترده‌ای از فرصت‌های بازار باز می‌کند. در عین حال، بانک‌ها را مجبور می‌کند تا دامنه سنتی خود را در خدمات وام‌دهی و پرداخت قبوض به مشارکت با پلتفرم‌های مختلف تجارت الکترونیک تبدیل کنند. این گذار مخرب صنایعی را در بر می گیرد که هم به معاملات تجارت به تجارت و هم از تجارت به مصرف کننده خدمات می دهند.

با ادغام یک وظیفه یا عملکرد مالی در زیرساخت یک تجارت، امور مالی تعبیه شده دسترسی به خدمات مالی مانند وام، بیمه یا پردازش پرداخت را ساده می کند. این کار را بدون هدایت مشتری به مقصدهای شخص ثالث انجام می دهد.

مفهوم مالی جاسازی شده سال ها پیش با عملیات پردازش پول مانند PayPal و Stripe ریشه گرفت. کاربران می‌توانند به راحتی صورت‌حساب‌ها را پرداخت کنند و پول را به افراد و شرکت‌ها تحویل دهند، بدون اینکه نیازی به رسیدگی جداگانه به چنین مواردی از طریق بانک یا خدمات پستی خود داشته باشند.

بانکداری به عنوان یک خدمت

پلتفرم های مالی که بانکداری به عنوان یک سرویس یا BaaS نامیده می شوند، در حال تبدیل شدن به بخشی جدایی ناپذیر از تراکنش های آنلاین هم برای مصرف کنندگان و هم برای مشاغل هستند. یک صنعت دوگانه حول این دو فرآیند توسعه یافت.

این پلتفرم‌های BaaS به بانک‌های دیجیتال – و حتی غیربانک‌ها – اجازه می‌دهند تا خدمات مالی مختلفی را در تراکنش‌های آنلاین خود، به استثنای خرید محصول، جاسازی کنند. آنها یک عملکرد بانکی پشتیبان را اجرا می کنند. در حالی که مقوله گسترده‌تر تامین مالی تعبیه‌شده، بیشتر دسترسی به خدمات مالی است.

این دو با هم به بازار دیجیتال و تلاش برای ساده‌سازی و ساده‌سازی خدمات مالی برای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها گره خورده‌اند. اگرچه خدمات مالی و بانکداری تعبیه شده مشابه به نظر می رسند، اما تفاوت آنها در این است که BaaS برای ارائه امور مالی جاسازی شده مورد نیاز است.

فاکتورینگ فاکتور

یکی از روندهای جدید در شکل‌دهی استراتژی‌های پرداخت B2B، به‌ویژه برای شرکت‌های غیرمالی، حرکت به سمت تامین مالی فاکتور یا فاکتورینگ است.

این راه حل یک وام نیست، بلکه یک استراتژی تامین مالی است که در آن یک شرکت فاکتورهای خود را با تخفیف به یک شرکت فاکتورینگ در ازای مبلغ یکجا وجه نقد می فروشد. سپس شرکت فاکتورینگ صاحب صورت‌حساب‌ها می‌شود و زمانی که از مشتریان صورت‌حساب دریافت می‌کند، معمولاً بین 30 تا 90 روز، پول دریافت می‌کند.

FundThrough یک پلت فرم فاکتورینگ فاکتور مبتنی بر هوش مصنوعی با حضور قوی در فرآیند مالی تعبیه‌شده در پرداخت‌های B2B است. این شرکت بر اساس میزان فاکتورهای پرداخت نشده، تامین مالی کسب و کار را تامین می کند.

معاملات آنلاین B2B دارای سه جزء است – تامین کنندگان، خریداران و پلتفرم هایی که استفاده می کنند. به گفته آماندا پارکر، مدیر ارشد رشد FundThrough، هر جزء مجموعه نیازهای خاص خود را دارد که باید برای اطمینان از فرآیند پرداخت روان برای همه شرکت کنندگان برآورده شود.

یک نیاز کلیدی برای خریداران رضایت از روش های پرداخت فروشندگان و نحوه ارائه این خدمات توسط تامین کنندگان آنها است. پارکر خاطرنشان کرد: در مورد تامین کنندگان، فواصل حواله مشتری و فرآیندهای تحویل بسته به صنعت متفاوت است – و فروش به مشاغل B2B که چرخه های پرداخت غیرمنطقی طولانی یا متناقض دارند می تواند بر جریان نقدی تامین کنندگان تأثیر منفی بگذارد.

امور مالی تعبیه شده، دسته کلی بزرگتر، همه اجزای مختلف مالی را در معنای سنتی در بر می گیرد. پارکر توضیح داد که استراتژی‌های مالی تعبیه‌شده را می‌توان در هر گردش کاری که منطقی است، گنجاند.

او به E-Commerce Times گفت: «این می تواند به طور مستقیم در گردش کار مربوط به خرید یک کالا، انجام معامله، ایجاد فاکتور، به عنوان مثال، استفاده شود. همچنین شامل بانکداری تعبیه شده، پرداخت های تعبیه شده، بیمه وام، و هر چیز دیگری می شود.

مالی داخلی بسته بندی نشده است

E-Commerce Times بیشتر با آماندا پارکر در مورد عملکرد داخلی امور مالی جاسازی شده بحث کرد. این بخشی از گفتگوی ماست.

چه چیز دیگری در فرآیند تأمین مالی تعبیه شده دخیل است؟

آماندا پارکر: متفاوت است و شامل یک اتصال به مشتری است، بنابراین شما نوعی اتصال به منبع داده دارید.

بیایید از یکی از شراکت های خود مثالی بزنیم. ما با شرکت کاربر در QuickBooks تماس می‌گیریم تا اطلاعاتی درباره شرکت کاربر، کاری که انجام می‌دهد و سطح تأیید هویت دریافت کنیم.

ما کاری به نام KYC انجام می‌دهیم که مشتری خود را بشناسید، بنابراین از کاربر یک سری سؤال می‌پرسیم یا یک سری اسناد برای تأیید هویت او می‌خواهیم.

سپس تأیید می کنیم که تراکنشی که آنها ادعا می کنند مشروع است، رابطه آنها با کسب و کار طرف مقابل مشروع است، و جزئیات حساب بانکی آنها مشروع است.

بنابراین اینها نوعی مولفه هستند. این تایید، تایید و سپس ارسال وجوه مورد نیاز از طریق بانک های مختلف است.

این فرآیند برای موارد استفاده دیگر چگونه کار می کند؟

پارکر: نان و کره ما تامین مالی اعتباری یا فاکتوری است. به طور کلی، امور مالی تعبیه شده موارد استفاده دیگری نیز دارد. شما مخاطبین B2C، مالیات یا کاربران تجاری دارید و بیمه پرداخت دارید. دقیقاً مشابه است، اما در زمینه B2B.

بنابراین برای ما، مورد استفاده ممکن است شامل تامین کنندگانی باشد که می خواهند فوراً پول دریافت کنند. اکنون آنها می توانند این کار را علاوه بر هر گردش کار انجام دهند. آیا معامله، فاکتور یا خرید در حال انجام است.

این فرآیند چه سودی برای مصرف کنندگان دارد یا بیشتر یک سود تجاری است؟

پارکر: ما روی کسب و کار تمرکز می کنیم، اما برای مصرف کنندگان و همه، این یکپارچگی یکپارچه است که آنها به دست می آورند، بنابراین مجبور نیستند گردش کار خود را ترک کنند. این بسیار راحت تر و خودکار است.

شما از شش سیستم مختلف برای انجام کاری استفاده نمی کنید. اکنون می توانید همه کارها را در یک سیستم انجام دهید. بنابراین اگر به روشی فکر می کنید که در طول زمان افزایش یا تغییر مالی پیدا کرده است، مصرف کنندگان می توانند همه چیز را به صورت آنلاین خریداری کنند.

اما B2B یک سیستم بسیار پراکنده است. بنابراین اکنون امور مالی تعبیه شده در حال ورود به B2B است تا همان نوع تجربه یکپارچه مصرف کنندگان را به صورت آنلاین به یک زمینه B2B برساند.

چه عواملی باعث انتقال به تامین مالی تعبیه شده می شود؟

پارکر: تجربه بدون اصطکاک در سطح مصرف کننده همیشه پیشرو بوده است. حالا نوبت به تجارت می رسد.

نکته کلیدی دیگر این است که وقتی هزاره ها نیروی کار بیشتری را به خود اختصاص می دهند، تمایل دارند از سیستم ها و فرآیندهای کاری ناامید شوند.

پرداخت های یکپارچه و وام در واقع بسیاری از مدل های تجاری جدید را برای شرکت های نرم افزاری باز می کند. این به شدت تجربه را افزایش می‌دهد تا آن را به تجربه‌ای شبیه به مصرف‌کننده تبدیل کند، اما در زمینه تجارت به تجارت.

پذیرش تامین مالی تعبیه شده چگونه پیشرفت می کند؟

پارکر: ما شاهد تعداد فزاینده ای از ارزیابی ها از فرصت های مالی تعبیه شده جهانی هستیم. [Reportedly] منابع مالی جاسازی شده طی 10 سال آینده به 7 تریلیون دلار در سطح جهان خواهد رسید.

پی پال و استرایپ پیشتاز بودند، به خصوص در بخش مصرف کننده و تجارت الکترونیک. اکنون ما در آستانه یک انفجار در جنبه B2B هستیم که بسیار هیجان انگیز است. بیش از 100 تریلیون دلار GMP (حداکثر قیمت تضمین شده) در B2B وجود دارد. فقط برای گرفتن باز است.

فکر می‌کنم وقتی بازیکنان در سال‌های آینده ظاهر می‌شوند و می‌خواهند به انتقال این سرمایه‌ها کمک کنند، چیزهای بیشتری را مشاهده خواهید کرد.

چه چیزی برای تشویق پذیرش بیشتر لازم است؟

پارکر: من می گویم یکی از موارد کلیدی پذیرش بانک است. بانک های بیشتری باید از بانکداری باز و بانکداری به عنوان یک خدمت استفاده کنند.

معماری رابط برنامه نویسی برنامه (API) به طور مداوم در حال پیشرفت و بهتر شدن است. تعدادی از بازیگران فین‌تک ظهور کرده‌اند تا بانک‌ها را برای پول خود به کار گیرند. بنابراین من فکر می کنم که در سال های آینده شاهد نوآوری های زیادی در این فضا خواهیم بود.

چرا برخی از بانک ها در مشارکت مردد هستند؟

پارکر: بانک ها واقعاً می خواهند آن مشتری را حفظ کنند و آن تجربه را حفظ کنند. آنها نمی خواهند مشتریانشان به تجربه دیگری روی بیاورند. آنها می خواهند سعی کنند خودشان به آن خدمات بدهند.

بانک ها نیز به شدت نگران امنیت هستند. اما ما اکنون روی آن سرمایه گذاری می کنیم تا مطمئن شویم بهترین تجربه را به مشتریان ارائه می دهیم. مصرف کنندگان حساب های بانکی خود را به هزاران خدمات مختلف مرتبط می کنند. داخلش هست [everyone’s] بهترین علاقه برای اطمینان از یک تجربه ایمن و بدون دردسر. این یکی از حوزه‌های بزرگی است که امیدواریم در سال‌های آینده شاهد پیشرفت مداوم آن باشیم.