رگولاتورهای ایالات متحده به مردم هشدار می دهند که پول را در PayPal، Venmo و سایر برنامه های پرداخت نگهداری نکنند. از همین رو

این یک واقعیت غیرقابل انکار است که کیف پول های دیجیتال و خدمات پرداخت موبایلی مانند PayPal، Venmo و سایرین، نحوه انجام تراکنش های مالی افراد را به صورت روزانه تغییر داده اند. گفته می‌شود که کارت‌های اعتباری و نقدی فناوری‌هایی هستند که تراکنش‌های نقدی را از بین بردند و اکنون کیف پول‌های دیجیتال به آرامی جایگزین کارت‌های بانکی می‌شوند، زیرا محبوبیت آنها همچنان در حال افزایش است. بر اساس گزارش ها، حجم کل تراکنش های خدمات پرداخت موبایلی در سال 2022 برای اولین بار از یک تریلیون دلار فراتر رفت و در 1.1 تریلیون دلار بسته شد. با این حال، رگولاتورهای ایالات متحده اکنون به شهروندان خود هشدار می دهند که مبالغ هنگفتی را در این برنامه ها ذخیره نکنند یا بانک ها و اتحادیه های اعتباری را با آنها جایگزین نکنند، زیرا آنها امنیت پول کاربران را تامین نمی کنند.

طبق یک گزارش CNN، روهیت چوپرا، مدیر دفتر حمایت مالی از مصرف کننده (CFPB) هفته گذشته هشداری صادر کرد که خدمات پرداخت “به طور فزاینده ای به عنوان جایگزینی برای حساب سنتی بانک یا اتحادیه اعتباری استفاده می شود، اما فاقد همان حمایت ها برای اطمینان از ایمن بودن وجوه است.” . این بیانیه با تاکید بر دامنه این خطر افزود که بیش از سه چهارم بزرگسالان ایالات متحده حداقل از یک برنامه پرداخت استفاده کرده اند.

خطر مرتبط با برنامه های پرداخت چیست؟

بزرگترین مشکل اپلیکیشن های پرداخت و کیف پول های دیجیتال این است که از حمایت های دولت فدرال مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری برخوردار نیستند. این حمایت های فدرال مهم هستند زیرا اگر بانکی تصمیمات مالی بدی بگیرد، تمام پول خود را از دست بدهد و مجبور شود مغازه را ببندد، دارندگان حساب همچنان بخشی از پول خود را بیمه خواهند کرد و دولت ایالات متحده این مبلغ را پرداخت خواهد کرد. با این حال، برنامه های پرداخت چنین محافظتی را ارائه نمی دهند.

آیا بانک ها می توانند شکست بخورند؟

اگرچه احتمال آن بسیار کم است، اما بانک ها می توانند اعلام ورشکستگی کنند و اعلام کرده اند. در سال 2023، بانک سیلیکون ولی و بانک امضا پس از یک سری سرمایه گذاری بد شکست خوردند. چنین حوادثی چندان رایج نیست، اما احتمالی است که مردم باید برای آن آماده باشند.

صاحب حساب چه مقدار از پول را می تواند دریافت کند؟

در صورتی که یک موسسه مالی بیمه شده فدرال نکول کند، دارندگان حساب تضمین می‌شوند که تا 250000 دلار به ازای هر حساب پس بگیرند. برای دارندگان حساب بانک Silicon Valley و Signature Bank، دولت ایالات متحده محدودیت را حذف کرده و تصمیم گرفته است که کل مبلغ سپرده را برای هر دارنده حساب پوشش دهد.

استثنای PayPal Savings

برخی از خدمات پرداخت دیجیتالی وجود دارند که پول مشتریان خود را نزد بانک های عضو شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) واریز می کنند و در نتیجه محافظت می شوند. PayPal Savings نمونه ای از این موارد است.

چگونه اپلیکیشن های پرداخت می توانند پول مشتریان را از دست بدهند؟

بانک ها پول سپرده شده نزد آنها را سرمایه گذاری می کنند و از سودی که از این سرمایه گذاری ها به دست می آورند، درآمد کسب می کنند. برنامه های پرداخت نیز همین کار را می کنند. تنها تفاوت این است که پول های ذخیره شده در حساب های سپرده در بانک ها بیمه است، در حالی که این اپلیکیشن ها چنین بیمه ای ارائه نمی کنند که ذخیره پول در آنها را خطرناک می کند.

بهترین راه برای استفاده از برنامه پرداخت

این بدان معنا نیست که اصلاً نباید از چنین برنامه هایی استفاده کرد. افرادی که از اپلیکیشن‌های پرداخت استفاده می‌کنند و تنها مقدار کمی پول را در کیف پول دیجیتال خود نگه می‌دارند، که می‌دانند ظرف یک روز یا یک هفته خرج می‌کنند، بعید است که با ضررهای زیادی مواجه شوند. خطر از دست دادن پول عمدتاً برای کسانی وجود دارد که مقادیر زیادی پول را در این کیف پول های دیجیتال نگه می دارند.