چگونه UPI به منبع درآمد قوی برای Paytm پیشگام فین تک تبدیل شد

در اکوسیستم مالی هند، Paytm با راه اندازی کیف پول تلفن همراه و پرداخت های QR تقریباً یک دهه پیش به یک ترند تبدیل شد. راه‌حل‌های پرداخت Paytm از «اسکن و پرداخت» تا «ضربه و پرداخت»، روش انجام تراکنش‌های روزمره را تغییر داده است.

اما چیزی که Paytm را واقعاً متمایز می کند، مدل کسب و کار متنوع و طیف گسترده ای از خدماتی است که ارائه می دهد، در حالی که رقبای آن تاکنون فقط درگیر پرداخت های UPI بوده اند و اکنون به آرامی راه پای Paytm را در زمینه های دیگر دنبال می کنند. در واقع، بانک پرداخت Paytm وابسته OCL، پیشرو در پرداخت‌های UPI P2M است و بزرگترین بانک خریدار و ذینفع است.

ویجی شکر شارما، بنیانگذار و مدیر عامل Paytm در طی تماس اخیر درآمد، تاکید کرد که تمرکز Paytm بر پرداخت‌های تجاری به جای پرداخت‌های UPI مبتنی بر مصرف‌کننده، یک مدل درآمد اشتراک UPI مقیاس‌پذیر ایجاد کرده است. آقای شارما گفت: «من احساس بسیار مثبتی دارم و از جذب کسب و کار دستگاه‌هایمان، به‌ویژه Soundbox، که مقیاس قابل‌توجهی را در کسب UPI و درآمدهای مختلف مبتنی بر اشتراک که در تعداد ماهانه ما دیده‌اید، ایجاد کرده است، الهام گرفته‌ام».

غول فین‌تک در Q3FY23 با EBITDA قبل از هزینه‌های ESOP به سود عملیاتی دست یافت. ₹31 کرور، بسیار جلوتر از برنامه سپتامبر 2023. درآمد شرکت 42 درصد سالانه رشد کرد ₹2062 کرون ناشی از افزایش درآمد اشتراک بازرگانان، رشد پرداخت وام و شتاب در تجارت بازرگانان. طبق اطلاعیه دولت مورخ 11 ژانویه 2023، این شرکت تخمین می زند که برای سه ماهه اول تا سوم سال مالی 2023 دریافت خواهد کرد. ₹130 Cr مشوق در Q4FY23.

شارما همچنین اشاره کرد که درآمد Paytm از فعالیت تجاری در صنعت پرداخت به طور قابل توجهی بالاتر از هر شرکت مشابه دیگری است. “کسی P2P را انتخاب کرد، کسی P2M را انتخاب کرد، ما تجارت تجاری را انتخاب کردیم. او اضافه کرد: سهم بازار سمت اکتسابی ما که NPCI هنوز اعلام نکرده است، هنگامی که آنها شروع به اعلام کردند، خواهید دید که ما در مقابل سایر بازیگران UPI، همچنین بازیکنان مستقل UPI یا سایر تجمیع‌کننده‌های پرداخت، چقدر سرمایه خوبی داریم.

تجارت اصلی پرداخت Paytm با دو عامل اصلی حاشیه آن – پردازش پرداخت و درآمد اشتراک – به سرعت در حال رشد است. این شرکت همچنان به تقویت رهبری بازار خود در دستگاه‌های آفلاین ادامه می‌دهد و تعداد تاجرانی که اشتراک دستگاه‌های پرداخت مانند Paytm Soundbox و POS را پرداخت می‌کنند در پایان ژانویه به 6.1 میلیون نفر رسید که 0.3 میلیون ماه به ماه افزایش یافته است. تعداد بازرگانانی که اشتراک پرداخت می کنند در سه ماهه سوم سال مالی 2023 1 میلیون افزایش یافته است.

طبق پرونده قبلی در بورس اوراق بهادار، شرکت حاشیه پرداخت خالص 7-9 واحد پایه (bps) بر ارزش ناخالص کالا (GMV) ایجاد می کند که پردازش آن UPI 3-4 bps و سایر ابزارها 15-18 bps می دهد. . با رشد سریع‌تر UPI نسبت به سایر ابزارها، Paytm انتظار دارد که حاشیه ترکیبی در 5 تا 7 نقطه پایه تثبیت شود.

UPI MDR برای بازرگانان وجود ندارد، اما فرصت‌های کسب درآمد را برای شرکت فراهم می‌کند، زیرا به افزایش اشتراک دستگاه در میان بازرگانان کمک می‌کند. این مطابق با اشتراک Paytm به عنوان یک مدل خدمات با میانگین هزینه اشتراک ماهانه برای هر دستگاه فعال است. ₹100 در ماه. این شرکت انتظار دارد با توجه به استهلاک شدید دستگاه های Soundbox و EDC خود، پول نقد کافی برای تامین هزینه های سرمایه ای در 12 تا 18 ماه تولید کند.

کل GMV یک تاجر پردازش شده از طریق پلتفرم آن در Q3FY23 جمع آوری شده است ₹3.5 میلیون کروم، ثبت رشد سالانه 38٪. حجم پرداختی به معامله گران در دی ماه بوده است ₹1.2 Lakh Cr، رشد 44 درصدی نسبت به یک سال گذشته. هدف شرکت در چند فصل گذشته همچنان حجم پرداختی است که سودآوری ایجاد کند، چه از طریق حاشیه پرداخت خالص و چه از طریق پتانسیل فروش مستقیم.

پایگاه تجاری ثبت شده Paytm در پایان دسامبر 2022 به 31.4 میلیون افزایش یافت و یک بازار کل آدرس پذیر (TAM) بزرگ برای توزیع اعتبار کاملا دیجیتالی ارائه کرد. این شرکت به شرکای مؤسسه مالی برتر خود در پرداخت وام‌های شخصی و تجاری کوچک کمک می‌کند، در حالی که پس‌پرداخت حجم وام‌دهی را با مقادیر کمی وام با کیفیت خوب افزایش می‌دهد.

به عنوان یک اخلالگر فناوری، Paytm بسیار فراتر از پرداخت ها حرکت کرده است تا جایگاهی برای خود ایجاد کند. این شرکت با یک مدل کسب و کار قوی از هر دو پرداخت UPI و غیر UPI درآمد کسب می کند. همانطور که هنوز در مراحل ابتدایی است. طبق مدیریت Paytm UPI، حدود 25 کرور مشتری ثبت نام شده و فقط 1 کرور دستگاه در بازار وجود دارد. به طور کلی، اشتراک پرداخت و سایر خدمات بازار بزرگی را تشکیل می دهند. هند ممکن است در آینده نزدیک دارای 10 نهاد تجاری کرور و بیش از 50 مشتری پرداخت کرور باشد. هدف اصلی شرکت ایجاد مقیاس با بیشترین تمرکز بر ریسک عملیاتی و انطباق است.